BGH-Urteil überrascht - Jetzt Schufa Eintrag löschen

Am 18. Dezember 2025 hat der BGH entschieden, dass eine pauschale Anwendung der Speicherfristen der SCHUFA unzulässig ist und hat damit die Rechte der Betroffenen gestärkt. Beglichene Schulden, erledigte Zahlungen müssen nicht zwangsläufig erst nach 3 Jahren zur Löschung des entsprechenden negativen Schufa Eintrags führen, sondern es ist auch eine vorzeitige Löschung möglich.

Das heißt, die Löschfristen der Schufa sind nur dann in Ordnung, wenn sie der individuellen Abwägung standhalten. Das heißt, ob und wann die SCHUFA Holding AG Negativeinträge löschen muss ist stets eine Frage des Einzelfalls.

In der Folge wird es eine Klagewelle gegen die Schufa geben und Du hast gute Chancen auf eine vorzeitige Löschung negativer Schufa Einträge. Jetzt ist der perfekte Zeitpunkt, Deine Bonität und Deine Kreditwürdigkeit wieder herzustellen. Gerne helfe ich Dir dabei.

Ich bin Rechtsanwalt Notash Taheri. Mit meiner TAHERI Rechtsanwaltskanzlei kämpfe ich täglich an vorderster Front dafür, dass Menschen aus der Schufa-Falle kommen. Ich habe die Tränen gesehen, die Wut gespürt und die absolute Verzweiflung gehört, wenn wegen eines falschen, veralteten oder ungerechtfertigten Eintrags die Finanzierung für das Eigenheim platzt, der Leasingvertrag abgelehnt wird oder man nicht einmal einen simplen Handyvertrag bekommt.

In diesem Artikel erkläre ich Dir nicht nur was das Urteil für Dich bedeutet, sondern zeige Dir, wie Du negative Schufa Einträge vorzeitig gelöscht bekommst. Ich zeige Dir strategisch und detailliert, wie Du vorgehen und worauf Du achten musst, um schnellstmöglich Deine Bonität und Kreditwürdigkeit wieder herzustellen.

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Das BGH Schufa Urteil: Wann werden Schufa-Einträge gelöscht?

Das neue Schufa Urteil des BGH ist der vorläufige Höhepunkt einer jahrelangen juristischen Abnutzungsschlacht. In der Revision, die unter anderem auf die bahnbrechende Vorarbeit des OLG Köln (Urteil vom 10.04.2025, Az.15 U 249/24), des OLG Dresden (Urteil vom 07.10.2025, Az. 4 U 1492/24), des OLG Schleswig (Urteil vom 03.06.2022, Az. 17 U 5/22 und vom 22.11.2024, Az. 17 U 2/24) und des Europäischen Gerichtshofs (EuGH) (Urteil vom 07.12.2023 - C-634/22 und vom 27.02.2026 - C-203/22) zurückgeht, hat Karlsruhe klargestellt: Die "Black Box" Schufa muss sich öffnen. Die Ära der Daten-Allmacht neigt sich dem Ende zu.

Was wurde konkret entschieden?

Der BGH hat zwar der Speicherfrist der Schufa und den Löschpraktiken (bspw. nach 3 Jahren und in einigen Fällen bspw. auch nach 18 Monaten) keine Abfuhr erteilt. Das BGH Schufa Urteil hat jedoch klargestellt, dass es immer auf die Interessenabwägung im Einzelfall ankommt und damit bestätigt, was sich durch die Urteile des Landgerichts Bamberg (Urteil vom 26.03.2025, Az. 41 O 749/24) des OLG Schleswig (aaO) und des OLG Hamm (Urteil vom 30.09.2025, Az. I-17 U 50/25) bereits angedeutet hat. Es geht um drei zentrale Säulen, die das bisherige Geschäftsmodell der Auskunfteien ins Wanken bringen:

1. Das Verbot der rein automatisierten Entscheidung (Art. 22 DSGVO)

Lange Zeit hat sich die Schufa darauf berufen, sie liefere "nur Informationen". Die Entscheidung, ob Du einen Kredit bekommst oder nicht, treffe ja die Bank. Die Realität sieht so aus: Wenn der Score unter eine gewisse Schwelle fällt (oft 95% oder 90%), sagt der Computer der Bank automatisch "Nein". Der Sachbearbeiter schaut sich die Akte oft gar nicht mehr an. Der EuGH (Rechtssache C-634/21) hatte bereits diesen Schleier zerrissen. Wenn der Score faktisch das Ergebnis vorwegnimmt, ist der Score selbst die Entscheidung. Damit unterliegt er dem strengen Verbot des Art. 22 DSGVO. 

Das bedeutet: Du hast Anspruch auf manuelles Eingreifen, auf Darlegung Deines Standpunkts und auf Löschung. Die "Maschine hat Nein gesagt" ist keine gültige Begründung mehr.

2. Die Beweislastumkehr: Die Auskunftei muss liefern

Bisher warst Du als Verbraucher in der schwächeren Position. Du musstest beweisen, dass der Score falsch ist. Wie soll das gehen, wenn Du die Formel nicht kennst? 

Das BGH Schufa Urteil hat sich nicht hiermit direkt befasst aber auch nicht die Rechtsauffassung der entsprechenden Oberlandesgerichte verworfen, wonach die Auskunftei nachweisen muss, dass der Score richtig, aktuell und einwandfrei zustande gekommen ist. Kann sie das nicht (oder will sie ihre Geschäftsgeheimnisse nicht offenlegen), darf der negative Wert nicht verwendet werden. Das ist weiterhin ein sehr gutes Argument.

3. Der Fall der pauschalen Löschfristen: Das Herzstück des Urteils

Die wohl wichtigste Änderung für Deinen Alltag: Die pauschale Speicherung von "erledigten" (bezahlten) Forderungen bspw. für drei volle Jahre (taggenau oder zum Jahresende) ist zwar nicht per se rechtswidrig. 

Das BGH Schufa Urteil folgt hier also leider nicht der strengen, noch verbraucherfreundlicheren Linie des OLG Köln (Urteil vom 10.04.2025, Az. 15 U 249/24).

Jedoch hat es die Sache ans OLG Köln zurückgeschickt und jetzt kommt es auf die Abwägung im Einzelfall an und das BGH Schufa Urteil hat klargestellt, dass wenn bspw. schon die Speicherung selbst rechtswidrig war, auch Schadensersatz nach Art. 82 DSGVO in Betracht kommt.

Die TAHERI Rechtsanwaltskanzlei ist Dein starker Partner gegen die Schufa. Profitiere von unserer jahrelangen Erfahrung mit zahlreichen Löschanträgen und außergerichtlicher und gerichtlicher Vertretung gegen die Schufa. Wende Dich gerne an uns, um Deine Optionen mit uns zu besprechen.,

Wie lange bleibt ein Schufa-Eintrag?

Viele fragen sich: Wie lange bleibt denn nun nach dem BGH Schufa Urteil ein Schufa-Eintrag gespeichert?

Der Vergleich zum staatlichen Schuldnerverzeichnis (§ 882e ZPO)

In Deutschland gibt es das "Schuldnerverzeichnis", ein staatliches Register, das bei den Amtsgerichten als Vollstreckungsgerichte geführt wird. Wer seine Schulden nicht zahlt und die Vermögensauskunft (früher: eidesstattliche Versicherung) abgibt, landet dort. 

Der Gesetzgeber hat in § 882e Absatz 3 Nr. 1 der Zivilprozessordnung (ZPO) geregelt: Sobald der Schuldner nachweist, dass er den Gläubiger befriedigt hat (also gezahlt hat), wird der Eintrag im staatlichen Register gelöscht. Nicht nach drei Jahren. Sondern sofort.

Das OLG Köln stellte die entscheidende Frage: Mit welchem Recht darf eine private Firma (die Schufa Holding AG) Informationen über Deine Zahlungsstörungen länger speichern, als es der Staat selbst tut?

Die Antwort der Richter: Mit gar keinem Recht. Es kann schlechterdings nicht sein, dass private Datenkraken härter strafen als das Gesetz. Die Richter wendeten zudem den Rechtsgedanken der Restschuldbefreiung an. Wer eine Privatinsolvenz durchlaufen hat, dessen Daten müssen nach 6 Monaten aus den öffentlichen Bekanntmachungen gelöscht werden.

Der BGH argumentiert in seinem Schufa Urteil, dass es im Falle einer Privatinsolvenz 6 Monate nach der Restschuldbefreiung (und wohl auch allen anderen Fällen, wo man kraft Gesetzes einen Löschungsanspruch auf dem Schuldnerverzeichnis hat) einen direkten Löschungsanspruch gibt. Wenn jedoch der Schufa Eintrag durch eine Einmeldung eines Gläubigers (z.B. eines Inkassobüros) erfolgt ist, dann hängt der Löschungsanspruch zum einen davon ab, ob die Forderung schon bezahlt, also erloschen und erledigt ist und zum anderen, ob eben besondere Interessen des Schuldners, nämlich gerichtet auf Löschung, die Interessen der Auskunftei und letztlich der Kreditwirtschaft überwiegen und das kommt immer auf den Einzelfall an.

Die Konsequenz: Das "berechtigte Interesse" der Schufa an der Datenverarbeitung (Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO) kann nach dem BGH Schufa Urteil durchaus hinter Deinem Grundrecht auf wirtschaftliche Wiedereingliederung (quasi Rehabilitierung in der Kreditwirtschaff) zurücktreten. Dazu musst Du jedoch Tatsachen vorbringen und das darlegen und beweisen. Ein Grund mehr, das in professionelle Hände zu geben. Die Anforderungen an der Argumentation und letztlich der Abwägung sind hoch.

Sollten Deine negativen Einträge trotz Erledigung noch in der Schufa stehen, kannst Du diese nach dem BGH Schufa Urteil löschen lassen. Es braucht aber entsprechender Argumente und letztlich einer Rechtsgüter- und Interessenabwägung, die die Löschung als einzig gerechte Entscheidung erscheinen lässt. Hier musst Du aufpassen, weil das BGH Schufa Urteil im Grundsatz klargestellt hat, dass es keine Probleme mit dem Code of Conduct und damit bspw. der 3-Jahres-Löschfrist hast. Es kommt hier also auf juristisch saubere Argumentation, anwaltliches Handwerkszeug und auf die Details des Einzelfalls an. Überlass die Löschung nicht dem Zufall und warte keine 3 Jahre, sondern handle jetzt und lass Deinen Fall anwaltlich prüfen.

Schufa-Score & Transparenz: Wie setzt sich der Score zusammen?

Unter dem massiven Druck der Öffentlichkeit, der Politik und der drohenden Urteile hat die Schufa in den letzten Monaten versucht, ihr Image aufzupolieren. Vielleicht hast Du die Berichte in den Medien gesehen: "So kommen Verbraucher an ihren neuen Schufa-Score".

Die Schufa hat einen "Score-Simulator" veröffentlicht und nennt nun sieben Kriterien, die den Score beeinflussen sollen. Dazu gehören:

• Alter des ältesten Girokontos: Je älter, desto besser (Zeichen für Loyalität und Stabilität).
• Anzahl der Kreditkarten: Mehr als zwei können das Risiko statistisch erhöhen.
• Ratenkredite: Drücken den Score kurzfristig, heben ihn bei pünktlicher Tilgung langfristig.
• Umzüge: Häufige Wohnungswechsel können negativ gewertet werden (müssen aber nicht).
• Online-Käufe auf Rechnung: Wer ständig "Buy now, pay later" nutzt, gilt als weniger liquide.

Warum ich als Anwalt sage: "Lass Dich nicht blenden!"

Diese Kampagne klingt gut. Endlich Transparenz, oder? Falsch. Aus anwaltlicher Sicht ist das oft eine Nebelkerze, ein Ablenkungsmanöver. Warum?

1. Es ist nur eine Simulation: Der Simulator im Internet berechnet nicht Deinen Score. Er zeigt Dir nur Klassen von Menschen ("Menschen wie Du haben meistens..."). Er verrät Dir nicht, warum Dein Score gestern um 5 Punkte gefallen ist, obwohl Du nichts getan hast. Schon wieder Profiling, schon wieder Stigmatisierung und alle über einen Kamm scheren.
2. Die wahre Formel bleibt geheim: Die genaue Gewichtung (z.B. "Wie viel Prozent macht der Umzug im Vergleich zur dritten Kreditkarte aus?") bleibt weiterhin das Geschäftsgeheimnis der Schufa. Das OLG Dresden und nun eben auch der BGH verlangen aber eine "aussagekräftige Information über die involvierte Logik". Ein bunter Simulator erfüllt diese strenge Anforderung meines Erachtens nicht.
3. Ablenkung von Fehlern: Die Kampagne suggeriert: "Verhalte Dich besser, dann steigt Dein Score." Das ist zynisch, wenn das Problem nicht Dein Verhalten ist, sondern falsche Daten in der Datenbank, eine gar nicht erst erfolgte Mahnung oder eine Rechnung, die Dich nie erreicht hat. Wenn die Schufa einen Kredit, den Du vor Jahren schon abbezahlt hast, immer noch als "offen" führt, hilft Dir kein Simulator. Da hilft nur die Löschung.

Mein Rat: Nutze die Informationen, um Dein Verhalten zu optimieren (z.B. keine unnötigen Konten eröffnen). Aber glaube nicht, dass die Schufa jetzt Dein Freund ist. Sie ist ein Wirtschaftsunternehmen, das Daten verkauft. Dein Schutz ist ihr nicht wirklich wichtig – er ist ihr nur wichtig, soweit es das Gesetz erzwingt.

Wann bekommt man einen Schufa-Eintrag? (Und wann ist er illegal?)

Bevor wir darüber diskutieren, ob ein Eintrag nach dem BGH Schufa Urteil sofort, nach 6 Monaten oder 3 Jahren gelöscht werden muss, müssen wir einen Schritt zurücktreten. Wir müssen die Frage stellen: Durfte dieser Eintrag überhaupt jemals entstehen?

Viele meiner Mandanten wissen nicht, dass das Gesetz (§ 31 Absatz 2 BDSG neue Fassung) extrem hohe Hürden für einen negativen Schufa-Eintrag setzt. Die Auskunfteien und Inkassobüros tun oft so, als wäre ein Eintrag die automatische Folge einer nicht bezahlten Rechnung. Das ist eine Lüge.

Ein Eintrag ist oft sofort löschbar – ganz ohne Wartezeit – wenn auch nur einer dieser Punkte missachtet wurde. Hier liegt der größte Hebel für eine sofortige Bereinigung:

1. Fälligkeit der Forderung

Die Forderung muss fällig gewesen sein. Das klingt banal, ist es aber nicht. War die Leistung erbracht? Gab es Mängel? Wurde überhaupt eine ordnungsgemäße Rechnung verschickt und kam sie auch an?

2. Mindestens zwei schriftliche Mahnungen

Es reicht nicht, eine Rechnung und dann sofort den Schufa-Eintrag zu schicken. Wenn die Forderung weder tituliert noch anerkannt war und auch keine fristlose Kündigung wegen des Zahlungsrückstands möglich war und der Schuldner nicht über die mögliche Berücksichtigung durch eine Auskunftei hingewiesen wurde, muss nach Eintritt der Fälligkeit mindestens zweimal schriftlich gemahnt worden sein. Wichtig: Zwischen der ersten Mahnung und der Meldung an die Schufa müssen mindestens 4 Wochen liegen. Hat das Inkassobüro zu schnell geschossen? Dann ist der Eintrag illegal.

3. Die explizite Androhung

Die Schufa-Meldung muss Dir nicht nur "irgendwie" angekündigt werden. Sie muss Dir rechtzeitig vor der Einmeldung angedroht worden sein, um Dir die Chance zu geben, die Folgen abzuwenden.

4. Der Zugangsnachweis (Das Problem der Post)

Hier scheitern viele Inkassobüros vor Gericht. Das OLG Schleswig (Urteil vom 03.06.2022, Az. 17 U 5/22) hat klargestellt: Das Unternehmen muss beweisen, dass Du die Mahnungen und die Androhung auch wirklich erhalten hast. Ein einfaches Bestreiten ("Ich habe nie Post bekommen"), natürlich vorausgesetzt, es entspricht der Wahrheit, sonst wär das ein möglicher Betrug, reicht oft aus, um den Gegner in Beweisnot zu bringen. Haben sie kein Einschreiben geschickt (was sie aus Kostengründen fast nie tun), ist der Eintrag oft schon rechtswidrig. Dann kommt es schon gar nicht mehr auf die Erledigung und Zahlung an. Der Eintrag hätte gar nicht erst existieren dürfen.

5. Forderung bestritten: Darf die Schufa speichern?

Das ist ein wichtiger Punkt, den Du Dir merken musst: Eine bestrittene Forderung darf nicht an die Schufa gemeldet werden. Wenn Du dem Gläubiger geschrieben hast: "Ich zahle das nicht, weil die Ware defekt war", „die Leistung nicht erbracht worden ist“ oder "Die Rechnung ist falsch", dann ist die Forderung "bestritten". In diesem Moment ist die Einmeldung an die Schufa blockiert. Passiert es trotzdem? Dann haben wir einen klaren Fall von Datenschutzverstoß. Das OLG Hamburg (Urteil vom 10.01.2024, Az. 13 U 70/23) hat in einem solchen Fall einem Kunden 4.000 Euro Schadensersatz na h Art. 82 DSGVO zugesprochen. Die Bank hatte trotz Widerspruchs an die Schufa eingemeldet. Das Gericht wertete dies als schwere Verletzung des allgemeinen Persönlichkeitsrechts als Grundrecht.

Unser Ziel ist es, den Prozess für Dich so einfach und effizient wie möglich zu gestalten.
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Neue Löschfristen: Wann werden erledigte Schufa-Einträge gelöscht?

Kommen wir zurück zum Kern des neuen BGH-Urteils. Was bedeutet das BGH Schufa Urteil konkret für Deine "Leichen im Keller"?

Das Szenario

Du hattest eine offene Rechnung. Vielleicht hast Du sie vergessen, vielleicht warst Du knapp bei Kasse. Der Eintrag kam. Du hast bezahlt. Der Eintrag bekam den Vermerk "Erledigt". 

Früher war es dann so: Der Eintrag blieb stehen. Ein rotes Tuch für jede Bank. Für drei volle Jahre, beginnend erst am Ende des Jahres der Zahlung. Ein Albtraum. 

Heute hat sich das Blatt gewendet (nach dem BGH Schufa Urteil: Der Eintrag hat nach dem BGH Schufa Urteil zu verschwinden, wenn schon die Einmeldevoraussetzungen nicht gegeben waren oder wenn aber, wie es das BGH Schufa Urteil klarstellt, nach den eigenen Regeln der Schufa der Eintrag nach 18 Monaten nach Erledigung hätte gelöscht werden müssen. Ist das nicht der Fall und hat die Schufa schon die Speicherung rechtswidrig vorgenommen oder trotz kürzerer Speicherfrist oder eben trotz Löschpflicht nach Einzelfallabwägung den Eintrag nicht gelöscht, steht dir nach dem BGH Schufa Urteil nach Art. 82 DSGVO sogar Schadensersatz zu.

Warum ist das so wichtig?

Weil der "Erledigt"-Vermerk allein den Score oft nicht rettet. Viele Banken haben Algorithmen, die sagen: "Hatte in den letzten 2 Jahren Zahlungsprobleme? -> Ablehnung." Erst wenn der Eintrag physisch gelöscht ist, wird der Score neu berechnet. Und dann springt er oft sofort wieder von bspw. 80% auf 98%. Genau das fließt auch in die Einzelfallabwägung mit rein, gerade wenn viel auf dem Spiel steht, bspw. wenn Ihr als Familie zwingend auf eine größere Mietwohnung wegen Familienzuwachs angewiesen seid oder auf einen Immobiliarkredit. Oder stell Dir vor, Du bist umgezogen und trotz Postnachsendeauftrag hast Du nie die Mahnungen erhalten und hättest Du gewusst, dass Summe X offen ist, hättest Du es auch direkt bezahlt und es wäre nie zu einem Schufa Eintrag gekommen. Auch das spielt eine Rolle. Was auch sehr wichtig ist, ist die Tatsache, ob dein Schufa Score Deine tatsächlichen wirtschaftlichen Verhältnisse widerspiegelt, wenn Du nämlich seit mittlerweile z.B. 2 Jahren schon in einem unbefristeten Angestelltenverhältnis bist und seitdem auch nie Zahlungsschwierigkeiten hattest.

Wie lange bleibt ein Schufa-Eintrag unter 1.000 Euro?

Es gibt noch eine weitere Möglichkeit für "kleine Sünden". Die Schufa hat eine (freiwillige) Regelung: Forderungen unter 1.000 Euro, die binnen 6 Wochen nach Eintragung bezahlt wurden, werden oft sofort gelöscht. Es gibt auch Regelungen für Löschfristen bspw. nach 18 Monaten.

Aber Vorsicht: Das ist kein Gesetz. Verlass Dich nicht darauf. Wir erleben immer wieder mal, dass die Löschung "vergessen" wird. 

Rechtlich gesehen sind aber auch Kleinstbeträge, wenn sie bestritten wurden und trotzdem in der Schufa landen, massiv angreifbar. Denn Bagatellschulden rechtfertigen keine jahrelange Zerstörung der wirtschaftlichen Existenz.

Und es gilt nach dem BGH Schufa Urteil: Die Schufa muss sich an ihre eigenen Regeln, dem Code of Conduct halten.

Negativer Schufa-Eintrag & Schadensersatz nach DSGVO

Es geht bei unserer Arbeit nicht nur um Löschung. Es geht um Gerechtigkeit und Wiedergutmachung. Die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) ist hier eine scharfe Waffe. Art. 82 DSGVO sieht vor, dass Du Schadensersatz bekommst, wenn Daten unrechtmäßig verarbeitet wurden – auch für immaterielle Schäden.

Was ist ein immaterieller Schaden? Das ist der Stress. Die Schlaflosigkeit. Der "Verlust der Kontrolle" über Deine Daten. Die Demütigung, wenn Du im Autohaus abgelehnt wirst. Die Sorge, ob Du bei Familiezuwachs die größere Mietwohnung bekommst. Der Tiefschlag, wenn Du doppelt so hohe Zinsen zahlen musst für Deinen dringend benötigten Firmenkredit. Die Angst vor der Zukunft. Genau darum geht es nach dem BGH Schufa Urteil auch in der Abwägung.

Die Rechtsprechung wird verbraucherfreundlicher

Früher waren deutsche Gerichte knauserig bei Schadensersatz. Das ändert sich gerade massiv:

1. OLG Hamburg (10.01.2024, Az. 13 U 70/23): 4.000 Euro Schmerzensgeld. Der Grund: Die Bank hatte trotz Bestreitens gemeldet. Das Gericht sah darin eine "schwere Persönlichkeitsrechtsverletzung" und eine Prangerwirkung.
2. LG Bamberg (Urteil vom 26.03.2025, Az. 41 O 749/24): 1.000 Euro Schadensersatz. Hier ging es "nur" darum, dass der Score automatisiert erstellt wurde und der Kunde keine manuelle Prüfung bekam. [cite_start]Das Gericht erkannte an, dass schon der bloße Kontrollverlust einen Schaden darstellt.
3. OLG Dresden (Beschluss vom 29.08.2023, Az. 4 U 1078/23): 1.500 Euro Schadensersatz. Bei der Bemessung der Schadensersatzhöhe nach Art. 82 DSGVO sind Ängste, Stress, Komfort- und Zeiteinbußen und die potenzielle Stigmatisierung und Rufschädigung heranzuziehen und es gibt da keine Bagatellgrenze (mit Verweis auf den EuGH, Urteil vom 04.05.2023 - C-300/21). 

Meine Einschätzung: Mit dem BGH Schufa Urteil im Rücken wird die Haftung der Auskunfteien strenger. Wir reden hier nicht mehr über "Peanuts". Wenn wir nachweisen können, dass die Schufa einen Eintrag widerrechtlich (zu lang) gespeichert hat, summieren sich die Ansprüche. Das ist ein Druckmittel, das wir in Verhandlungen nutzen, um eine schnelle Löschung zu erzwingen ("Löscht sofort, dann verzichten wir auf die Klage über 5.000 Euro").

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Schufa-Score Tabelle: Unterschied zwischen Basis- und Branchenscore

Viele meiner Mandanten kommen völlig verwirrt zu mir: "Herr Taheri, in meiner App steht, mein Score ist 95%. Das ist doch super! Warum kriege ich den Kredit nicht?" Hier liegt ein riesiges Missverständnis vor. Wir müssen unterscheiden.

Der Basisscore

Das ist der Wert, den Du siehst, wenn Du Dir eine Selbstauskunft holst oder in die App schaust. Er ist ein theoretischer Mittelwert über alle Branchen hinweg.

• Über 97,5%: Sehr gut (geringes Risiko).
• 95% – 97,5%: Gut bis zufriedenstellend.
• Unter 90%: Kritisch. Hier wird es schon bei Handyverträgen eng.

Die Branchenscores (Das wahre Gesicht)

Das ist das, was die Unternehmen sehen. Und das ist oft der Haken. Die Schufa berechnet für verschiedene Branchen unterschiedliche Werte:

• Hypothekenbanken: Achten auf Immobilienbesitz und langfristige Stabilität. Ein Umzug ist hier weniger schlimm als bei Versandhäusern.
• Versandhandel: Achtet extrem auf Zahlungsmoral bei kleinen Beträgen.
• Telekommunikation: Achtet auf häufige Vertragswechsel ("Hopper").
• Bankenversion 3.0: Ein spezieller Score für Ratenkredite.

Es ist völlig normal, dass Dein Basisscore okay ist (z.B. 96%), aber Dein Score für "Banken" miserabel (z.B. 88%), weil Du vielleicht viele Kreditanfragen in kurzer Zeit gestellt hast. Das OLG Dresden hat übrigens kritisiert, dass bloße Kreditanfragen (Konditionsanfragen) negativ gewertet werden. Auch hier haken wir nach. Du hast ein Recht darauf zu erfahren, welcher konkrete Score an die anfragende Bank übermittelt wurde.

Anleitung: Wie kann ich einen Schufa-Eintrag löschen lassen?

Jetzt kennen wir die Theorie und wie die Rechtslage nun nach dem BGH Schufa Urteil ist. Aber wie setzen wir das in die Praxis um? Wie bekommst Du Deine Weste wieder rein? Hier ist mein Schlachtplan aus zahlreichen Mandaten in den letzten Jahren.

Schritt 1: Kostenlose Datenkopie anfordern (Art. 15 DSGVO)

Hole Dir bloß nicht die teure "Bonitätsauskunft". Die ist für Vermieter usw. gedacht und enthält nur die Hälfte der Infos. Fordere die Datenkopie nach Art. 15 DSGVO an. Die ist gesetzlich kostenlos. Sie muss alles enthalten: Wann wurde gemeldet? Wer hat gemeldet? Welche Wahrscheinlichkeitswerte wurden in den letzten 12 Monaten berechnet? An wen wurden Daten übermittelt?

Schritt 2: Einträge prüfen (Die forensische Analyse)

Wenn die Daten da sind, schau sie Dir genau an. Nutze meine Checkliste:

• Ist die Forderung tituliert (Vollstreckungsbescheid) oder insolvenzrechtlich festgestellt oder ist es eine einfache nicht titulierte Forderung?
• Hast Du die Forderung damals anerkannt oder hast Du ihr damals widersprochen? (Suche in Deinen E-Mails/Briefen!).
• Gab es überhaupt eine Rechnung und haben Dich zwei schriftliche Mahnungen im Abstand von vier Wochen erreicht?
• Wurdest Du auf die Berücksichtigung durch Auskunfteien im Falle des Verzugs bzw. der fristlosen Kündigung wegen Zahlungsrückstands hingewiesen?
• Wann wurde bezahlt? Wie viel Zeit ist zwischen dem negativen Schufa Eintrag und der Zahlung und wie viel Zeit ist seitdem vergangen?
• Handelt es sich um Nebenforderungen (Mahngebühren, Zinsforderung, Inkassogebühren), die isoliert gemeldet wurden?
• Gibt es Doppel-Einträge (Inkasso UND Gläubiger melden denselben Betrag)?!

Schritt 3: Den Eintrag selbst anfechten vs. es einen Anwalt machen lassen

Du kannst der Schufa schreiben: "Löschen Sie den Eintrag sofort unter Berufung auf das BGH Schufa Urteil vom 18.12.2025 und der EuGH-Rechtsprechung." Erwarte aber keine Wunder. Die Schufa nutzt Textbausteine. Der BGH hat mit seinem Schufa Urteil den Code of Conduct im Grundsatz bestätigt. Sie werden versuchen, Dich abzuwimmeln und die Abwägung pauschal zu ihrem Gunsten bzw. der der Gläubiger und der Kreditwirtschaft ausfallen lassen. Sie spielen auf Zeit. Ihr Geschäftsmodell ist auf Big Data ausgelegt. Je weniger Daten sie zu Schuldnern haben, desto unattraktiver werden sie für die Kreditwirtschaft, die Immobilienwirtschaft, Autobauer, Mobilfunkanbieter etc.

Dies ist der Punkt, an dem die meisten scheitern, wenn sie es alleine versuchen. Ich sage das nicht, um Dich zu verunsichern, sondern aus Erfahrung: Ein Kampf allein gegen die Schufa ist wie ein Boxkampf mit verbundenen Augen.

Warum ist es so wichtig, hier mit einem spezialisierten Anwalt vorzugehen?

1. Waffengleichheit herstellen: Die Schufa ist eine Maschinerie. Wenn Du als Laie schreibst, nutzen sie Standard-Abwehrschreiben. Sie wissen, dass Du die Feinheiten der DSGVO-Urteile nicht kennst oder spekulieren darauf, dass Du Dir vielleicht keinen Rechtsstreit leisten kannst und deshalb ohne Anwalt schreibst. Wenn ich als Anwalt schreibe, zitiere ich Aktenzeichen, Fristen und Paragraphen. Ich nehme eine dezidierte juristische Argumentation vor. Die Tonart ändert sich sofort. Spätestens vor Gericht. Sie wissen: Hier droht echte Gefahr.
2. Die Gefahr des Schuldanerkenntnisses: Wenn Du selbst schreibst, kannst Du versehentlich Dinge zugeben, die uns später schaden. Ein Satz wie "Ich wollte ja zahlen, hatte aber kein Geld weil…" kann als Schuldanerkenntnis gewertet werden und macht die Argumentation, die Forderung sei bestritten gewesen, kaputt. Ein Anwalt formuliert so, dass Dir keine Nachteile entstehen.
3. Der Druck durch Kostenrisiko (Streitwert): Wenn Du allein schreibst und die Schufa "Nein" sagt, kostet Dich das nichts und die Schufa kostet das ebenfalls nichts. Wenn ich schreibe, entsteht ein finanzielles Risiko für die Gegenseite. Ich mache Schadensersatz geltend. Plötzlich wird es für die Schufa mit zunehmender Zeit "billiger", den Eintrag zu löschen, als einen Prozess oder eine Berufung zu riskieren.
4. Die DSGVO-Keule: Wir argumentieren nicht nur mit Löschung. Wir argumentieren mit Schadensersatz. Ein Verstoß gegen die DSGVO kann für Unternehmen extrem teuer werden (bis zu 4% des Jahresumsatzes).
5. Individuelle Taktik statt Schablone: Jeder Fall ist anders. Manchmal greifen wir die Einmeldung an (Fehler beim Inkasso). Manchmal greifen wir die Speicherdauer an (Fehler der Schufa). Manchmal greifen wir den Score an (Art. 22 DSGVO). Ein Laie kann diese juristischen Schachzüge kaum überblicken.

Mein dringender Rat: Experimentiere nicht mit Deiner Zukunft. Ein einziger Fehler im Schriftverkehr kann dazu führen, dass der Eintrag zementiert wird. Lass uns den Druck professionell aufbauen.

Häufig gestellte Fragen - Was Mandanten jetzt wissen müssen